Британський банк анулював рахунок політика через витрати в €40, зроблені в Києві: спалахнув скандал.

Політик з Великої Британії Ендрю Бофф заявив, що банк First Direct закрив його рахунок після поїздки до Києва, де він витратив близько 40 євро. Фінансова установа, що входить до групи HSBC, пояснила рішення операціями в Україні, яку назвала "підсанкційною країною".

Історія викликала обговорення стосовно надмірного деріскінгу та впровадження санкційного контролю й контролю за відмиванням грошей з боку банків. Цю інформацію повідомляє Міністерство фінансів.

Витрати в столиці України призвели до замороження рахунку.

Після повернення до Великої Британії дебетова картка Ендрю Боффа перестала працювати. За словами політика, First Direct, клієнтом якого він був близько 30 років, пояснив закриття рахунку транзакціями, здійсненими в Україні, яку банк відніс до "підсанкційних країн". Водночас Україна не перебуває під комплексними санкціями ООН чи Європейського Союзу.

Бофф прагнув отримати роз'яснення від банку. Його цікавило, чому звичайні витрати під час його перебування у Києві призвели до зупинки обслуговування. Проте, за його словами, фінансова установа не надала ясної відповіді і фактично не залишила можливості оскаржити прийняте рішення.

В результаті цього політик позбувся не лише можливості використовувати кошти на своєму рахунку, але й автоматичних платежів та інших банківських сервісів.

Приклад проблеми надмірного деріскінгу

Цей інцидент висвітив проблему деріскінгу, коли банки вирішують припинити співпрацю з клієнтами, яких вважають потенційно небезпечними, замість того, щоб ретельно аналізувати окремі транзакції. Для фінансових організацій це є способом зменшення власних ризиків, однак така практика може ускладнити життя клієнтам, які виконують законні фінансові операції.

Зокрема, формальне застосування правил AML та санкційного комплаєнсу може призводити до обмежень навіть у випадках, коли операція не має ознак порушення. Замість аналізу мети платежу, його характеру та реального рівня ризику банк може просто припинити обслуговування клієнта.

Особливу увагу викликає статус Боффа як політично значущої особи (PEP). Британський регулятор FCA підкреслює, що наявність такого статусу не є достатньою причиною для відмови в обслуговуванні, і що ризики необхідно аналізувати індивідуально.

Фінансові установи повинні аналізувати реальні ризики, а не лише формальні.

В Європейському Союзі також визнали проблему надмірного деріскінгу, закликаючи банки впроваджувати підходи, орієнтовані на реальний ризик. Це передбачає, що під час аналізу фінансових операцій слід враховувати їх специфіку, мету та контекст, а не зосереджуватися виключно на країні, в якій здійснюється платіж.

Історія Боффа ілюструє, що надмірна формальність у фінансовому контролі може стати перешкодою для отримання банківських послуг, навіть якщо операції є законними. Основна мета контролю за AML та санкціями полягає у визначенні справжніх ризиків, а не в автоматичному блокуванні клієнтів чи транзакцій.

Як зазначалося на OBOZ.UA, у першій половині 2026 року українські фінансові установи закрили 61 відділення. Лідером за кількістю закриттів став Ощадбанк, який з січня по червень зменшив свою мережу на 16 відділень. У трійці найбільших також опинився ПриватБанк, що ліквідував 8 своїх відділень.